Sklonost ka online klađenju i igrama na sreću mogla bi da vas košta odobravanja kredita u bankama, koje su uvele u praksu provjeru ovog tipa finansijske discipline klijenata koji apliciraju za novčana zaduženja.
Piše: Andrijana Pisarević/Capital
To znači da, ako na računu utvrde transakcije prema kompanijama koje se bave igrama na sreću i kockanjem, moguće je da će vam one otežati, a u nekim slučajevima i onemogućiti dobijanje kredita.
Iako banke u Bosni i Hercegovini nemaju jedinstven pristup ovom pitanju i odnosu prema klijentima koji kockaju ili povremeno igraju igre na sreću online, u procjeni rizika imaju svoja interna pravila kojih se drže kako bi smanjile rizik od neurednog vraćanja kredita.
Predsjednik Udruženja banaka BiH Edis Ražanica kaže da postojanje transakcija prema online kladionicama, kazinima i slično nije samo po sebi razlog za automatsko odbijanje kredita, ali jeste ozbiljan signal koji može uticati na procjenu.
Učestale transakcije prema online servisima za klađenje, kaže Ražanica, ukazuju na nedovoljnu finansijsku disciplinu klijenta i značajno podižu nivo kreditnog rizika.
“Banke uvijek vrše procjenu kreditnog rizika, a ona obuhvata niz aktivnosti, podataka i određenih ponašanja klijenta na osnovu kojih se u konačnici procjenjuje da li postoji povećana mogućnost da klijent neće biti u mogućnosti da vraća kredit“, kaže Ražanica za CAPITAL.
Na pitanje postoje li određeni limiti, odnosno koji iznosi privuku pažnju bankarskih službenika, Ražanica kaže da ništa nije propisano niti određeno i da svaka banka ima svoje interne procedure.
“Banke imaju svoje politike za upravljanje kreditnim rizikom. Limit definišu unutar kuće jer u BiH još uvijek nema propisane jedinstvene metodologije za procjenu kreditnog rizika“, kaže on.
Objašnjava da banke neće na isti način tretirati nekoga ko ima visoku platu od više hiljada maraka i povremeno prokocka male iznose, ali će veće iznose i učestale transakcije kod klijenta sa nižim primanjima definitivno smatrati problemom.
Jedna Banjalučanka koja je nedavno kupovala stan morala je da objasni do detalja kreditnom službeniku transakciju na svom računu. Kaže da je kupila sinu nešto vezano za igru na Sony PlayStation i platila to manje od 10 dolara.
“Kreditni službenik mi je zaokružio na transakcionom listu taj trošak i pitao me da to nije neko klađenje. Kad sam objasnila da sam kupovala sinu nešto vezano za igricu na Sonyju, rekao mi je da se krediti odbijaju onima koji kockaju, makar to bili i najniži iznosi“, ispričala je ona.
Za banke je rizično zaposlenje i u sektoru kockanja. Stalno zaposlenje banke svakako uzimaju u obzir, ali ako klijent radi za priređivača igara na sreću, to može biti otežavajuća okolnost prilikom procjene kreditnog rizika.
“Banka procjenjuje i rizik poslodavca i mogućnost da će biti u stanju da posle narednih 10, 15, 20 godina svom zaposleniku isplaćuje redovna i uredna primanja“, pojasnio je Ražanica.
Obično se misli da su za kredit dovoljni prosjek plate i redovnost zaposlenja, ali jasno je da postoji niz individualnih okolnosti zbog kojih neki kredit može doći pod znak pitanja.
Banke uzimaju u obzir i troškove domaćinstva, odnosno gledaju koliko domaćinstvo ima članova i koji iznos primanja nakon servisiranja rate kredita ostaje klijentu za život. Gleda se i da li klijent živi u urbanom, centralnom području ili u mjestu gdje su generalno troškovi života niži.
Procjena poslodavca obuhvata i pitanje da li posluje pozitivno ili negativno, odnosno da li ima negativne trendove u posljednjih nekoliko godina koji bi mogli ugroziti poslovanje firme i primanja zaposlenih.
Uvijek se gledaju kreditna istorija i zaduženje klijenta, odnosno da li je do sada uredno servisirao svoje obaveze, što u velikoj mjeri može pokazati da li će tako biti i ubuduće.